Jak vypadá investiční portfolio dolarového milionáře žijícího z renty?

Ahoj, vítejte na mém blogu o financích a investicích! Dnes se podíváme na průměrné složení investičního portfolia bohatého jedince s majetkem přes milion dolarů, který už nemusí pracovat a žije z výnosů (tzv. renty). Tato data vycházejí z renomovaných studií jako Long Angle, Capgemini a Knight Frank WealthReport z roku 2025. Cílem je ukázat, jak si milionáři vyvažují riziko, výnosy a stabilitu – ideální inspirace pro každého, kdo plánuje finanční nezávislost.

Průměrné složení portfolia

Na základě analýzy dat z více zdrojů je portfolio milionářů žijících z renty typicky konzervativní: méněakcií, více stabilních aktiv jako nemovitosti nebo dluhopisy. Zde je přehled v procentech (součet je přesně 100 % a jedná se o průměrného dolarového milionáře):

Co se skrývá v alternativních investicích?

Alternativy tvoří 17 % portfolia a zahrnují zlato, komodity, sbírky (umění, víno, hodinky) a jiné (např. kryptoměny nebo soukromý kapitál). Speciálně numismatické sbírky mincí (vzácné historické mince) zabírají odhadovaně 8–12 % z této kategorie, což je asi 2 % celkového portfolia. Podle Knight Frank Luxury Investment Index tyto sbírky rostou o 47,5 % za 10 let a jsou oblíbené u 15 % ultra-bohatých investorů pro svou hodnotu a estetiku.

Výhody takového portfolia

Toto složení není náhodné – přináší řadu benefitů pro dlouhodobou finanční bezpečnost:

1. Diverzifikace rizik: Rozložení snižuje ztráty v krizi; alternativy (včetně numismatiky) nejsou závislé na akciových trzích a mohou růst i v recesi (až +16 % ročně podle KFLII).

2. Stabilní příjem: Dluhopisy a nemovitosti zajišťují pravidelné peníze, ideální pro "4% pravidlo" (vybírat 4 % portfolia ročně bez vyčerpání).

3. Ochrana před inflací: Alternativy jako zlato nebo sbírky překonávají inflaci o 2–5 % ročně.

4. Likvidita a bezpečnost: Cash a některé alternativy (např. mince v aukcích) umožňují rychlý přístup k penězům.

5. Dlouhodobý růst: Celkově očekávaný výnos 7–10 % ročně s nízkými náklady, plus radost z vlastnictví (jako u sbírek).

Závěr

Toto portfolio ukazuje, že úspěšní milionáři vsázejí na vyváženost místo spekulací. Pokud jste sbírku mincí zdědili nebo zlaté či stříbrné mince nahodile koupili, tak vám gratuluji. Je vidět, že váš předek i vy jste myslel na svou finanční budoucnost. Blahopřeji vám také, pokud už máte nějaké další finanční a investiční produkty. Je dobré pokračovat s plánem a řádem. Nejdříve je také vhodné ocenit tyto investice, aby se zjistilo, zda procentuální zastoupení odpovídá vašemu finančnímu plánu a nastavené alokaci a diverzifikaci. Ocenění u burzovně obchodovaných aktiv (akci, dluhopisy, ETF …) je ocenění velmi jednoduché. Stačí se podívat, za jakou cenu se nyní obchoduje. U nemovitosti spolupracujeme s certifikovaným odhadcem nemovitostí a u sbírek zase historikem, numismatickým znalcem, který dříve vedl v Národním muzeu numismatickou sbírku.
Chcete část numismatické sbírky prodat nebo naopak máte chuť něco koupit? V každém případě to konzultujte s odborníkem – každý případ je unikátní. Co vy na to?
Pokud se vám článek líbil, sdílejte ho dál. 😊